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央行多措并舉降低中小微企業融資成本 量價并舉實現精準滴灌

發布日期:2020-12-23    來源:證券日報  瀏覽次數:642
核心提示:日前召開的國務院常務會議決定,在全國實施動產和權利擔保統一登記,助力企業擔保融資。



日前召開的國務院常務會議決定,在全國實施動產和權利擔保統一登記,助力企業擔保融資。在分析人士看來,實現動產和權利擔保的全國統一登記能打通信息登記的難點堵點,有助于拓寬中小微企業融資渠道,提高企業資金可得性和降低融資成本。同時,國常會對優化營商環境、促進金融更好服務實體經濟特別是中小微企業作出新部署。今日,本報分別從金融和稅收兩方面聚焦支持中小微企業融資等政策措施。

日前召開的國務院常務會議決定,在全國實施動產和權利擔保統一登記,助力企業擔保融資。在分析人士看來,實現動產和權利擔保的全國統一登記能打通信息登記的難點堵點,有助于拓寬中小微企業融資渠道,提高企業資金可得性和降低融資成本。

實際上,今年以來,央行也持續通過綜合施策,推動企業尤其是中小微企業融資成本下降。一是,穩健的貨幣政策更加靈活適度。綜合運用降準、中期借貸便利(MLF)、公開市場操作、再貸款、再貼現等貨幣政策工具,保持流動性合理充裕,促進市場整體利率穩中有降。

重點來看,2020年以來,央行實施了3次降準。今年1月1日,央行決定于2020年1月6日下調金融機構存款準備金率0.5個百分點,釋放長期資金8000多億元。3月13日,央行宣布3月16日起實施普惠金融定向降準,對達到考核標準的銀行定向降準0.5至1個百分點,釋放長期資金5500億元。4月3日,央行決定對中小銀行定向降準1個百分點,釋放長期資金約4000億元;同時宣布將下調金融機構的超額存款準備金利率,從0.72%下調至0.35%。

二是,持續釋放貸款市場報價利率(LPR)改革紅利。引導MLF利率和公開市場操作中標利率下行0.3個百分點,帶動LPR同步下降,推動企業貸款利率明顯下行。如期啟動并于2020年8月末順利完成存量浮動利率貸款定價基準集中轉換,降低企業存量貸款利息支出。目前,1年期和5年期以上LPR分別為3.85%和4.65%,比去年12月份分別低0.3個和0.15個百分點。

三是,運用結構性貨幣政策工具精準滴灌。分三個批次增加1.8萬億元再貸款、再貼現額度并逐步發放到位。中小微企業貸款階段性延期還本付息政策、普惠小微信用貸款支持兩個直達實體經濟的貨幣政策工具加快落地,對小微企業的直接支持力度進一步加大。

四是,督促銀行減費讓利。規范信貸、助貸、增信和考核環節收費行為,督促銀行落實各項減費讓利政策要求,主動向實體經濟讓利。

從政策實施成效來看,據央行2020年第三季度貨幣政策執行報告顯示,9月份,貸款加權平均利率為5.12%,比上年12月份下降0.32個百分點,同比下降0.5個百分點。其中,一般貸款加權平均利率為5.31%,比上年12月份下降0.43個百分點,同比下降0.65個百分點;企業貸款加權平均利率為4.63%,比上年12月份下降0.49個百分點,明顯超過同期LPR降幅,有利于降低企業融資成本。此外,截至10月末已實現讓利約1.25萬億元。預計隨著各項政策措施效果進一步體現,全年可實現讓利1.5萬億元目標。

此外,據央行貨幣政策司司長孫國峰在11月初舉行的國務院政策例行吹風會上表示,今年9月末普惠小微貸款余額同比增長29.6%,連續7個月創有統計以來的新高;2020年1月份至9月份普惠小微貸款增加3萬億元,同比多增1.2萬億元;9月份新發放普惠小微貸款平均利率為4.92%,比上年12月份下降0.96個百分點;9月末普惠小微貸款支持小微經營主體3128萬戶,同比增長21.8%。這些數據顯示,小微企業、民營企業融資繼續呈現“量增、面擴、價降”的特征,融資需求在增強。

中國銀行研究院研究員王有鑫在接受《證券日報》記者采訪時認為,今年以來央行的貨幣政策工具操作具有“量價并舉,松緊適度”的特點。特別是創設了直達實體經濟的貨幣政策工具,如普惠小微企業貸款延期支持工具、普惠小微企業信用貸款支持計劃等,進一步完善結構性貨幣政策工具體系,持續增強服務中小微企業政策的針對性和含金量。從效果來看,經濟社會流動性整體充裕,實體經濟融資成本不斷降低。金融市場快速從疫情影響中恢復,人民幣強勢反彈,人民幣資產成為境外追逐熱點,資本市場跨境資本流入增加。同時,宏觀杠桿率保持相對穩定,也為未來貨幣政策操作提供了更多空間。


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